La digitalización implica un cambio de modelo financiero desagregado, impulsado por las nuevas tecnologías y la transformación digital que ofrece a los clientes una mejor experiencia con servicios personalizados. El sector Fintech en 2021 destacó por el incremento de los niveles de inversión y de financiación. En 2022, se prevé que el sector continúe creciendo y generando nuevas tendencias, y oportunidades que permitirán forjar alianzas y reducir brechas y riesgos. A su vez abrirá la puerta a la reagrupación de los servicios en torno a una arquitectura digital que sitúa al ecosistema Fintech en el corazón de la industria.
Las Fintech: una nueva realidad
Las Fintech son más eficientes y capaces que los bancos a la hora de dar una respuesta ágil a las necesidades y peticiones de los clientes al disponer de un mayor conocimiento de los mismos, gracias a su tecnología, monitorización y analítica. Fintech y bancos utilizan los datos autorizados por los consumidores para brindar un acceso más fácil e inclusivo al crédito, a la gestión financiera personal, o a los diferentes servicios de pago.
Esta nueva economía financiera implica un menor nivel de interacción personal, un hecho que favorece a los estafadores al permitirles ocultarse detrás de identidades robadas o inventadas. De ahí la importancia de que exista una regulación completa en materia de Open Banking, que permita compartir datos. También que exista una expresa e informada autorización del titular de los mismos, siempre basados en un modelo que estructure la forma de tratar la información y garantice la seguridad de los usuarios.
Es por ello que este 2022 habrá una consolidación de nuevas tecnologías (Big Data, Blockchain o Cloud Computing entre otras) y aplicaciones que han revolucionado los pagos con soluciones innovadoras y lo seguirán haciendo al garantizar la seguridad y fiabilidad de las transacciones.
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2022: inversión récord en ciberseguridad Fintech
La transformación digital de las empresas y los servicios financieros tiene muchos beneficios, pero también presenta algunos inconvenientes. Los ataques cibernéticos pueden causar problemas importantes en nuestra era digital. De hecho, muchas empresas Fintech cuentan con el tipo de datos que los piratas informáticos ansían tener entre sus manos, como transacciones monetarias e información personal. De allí que la industria Fintech dependa, como ninguna otra, de la ciberseguridad. En 2022, veremos una inversión récord en ciberseguridad Fintech, muy probablemente impulsada por fusiones y adquisiciones.
Se espera que el sector de RegTech,es decir, el de la tecnología aplicada al cumplimiento regulatorio, experimente una inversión significativa en 2022. Las empresas RegTech mejoran la protección de los datos y la ciberseguridad al combinar tecnología con regulaciones locales. El sector también brinda servicios como computación híbrida en la nube, criptografía, seguridad en la nube, seguridad móvil, autenticación avanzada y biometría. Al utilizar este tipo de tecnología, los reguladores cuentan con herramientas más modernas y precisas para prevenir conductas fraudulentas y de blanqueo de dinero. Las empresas Fintech también se benefician de sus soluciones, especialmente en los procesos de verificación de identidad, lo que les permite incorporar clientes de forma más rápida y sencilla.
Los bancos tradicionales invertirán mucho dinero en innovación en 2022. También se espera que refuerce su gestión de talento, buscando captar a los mejores ingenieros, y que compre o invierta en otras empresas Fintech, con Estados Unidos y China a la cabeza.
El Blockchain en primer plano
El Blockchain será otro tema importante para las instituciones financieras, ya que todo parece estar listo para facilitar transacciones más rápidas y seguras. Esta tecnología está todavía en sus primeras etapas de adopción, pero los bancos centrales de países como China ya están incorporando paulatinamente criptomonedas. Escucharemos mucho sobre Blockchain en 2022 y en los años venideros. De hecho, el 66% de los bancos espera implementar soluciones de Blockchain dentro de los próximos tres años. Las llamadas economías sin efectivo o Cahsless no son una cosa del futuro: está sucediendo ahora mismo. Los consumidores y las empresas están digitalizando todos sus pagos, por lo que ahora es posible hacer un seguimiento continuo, con total transparencia y una gestión más fácil y eficiente.
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Los avances en Wealthtech (tecnología financiera aplicada al patrimonio) son muchos. Incluyen asesores robóticos, corredores de bolsa digitales, sistemas automatizados de planes de retiro y lo más moderno: los tokens no fungibles o NFT.
Las Fintech de todo el mundo están incorporando estándares de banca abierta en sus productos y servicios. Los bancos que no adopten la banca abierta limitarán sus capacidades para brindar un mejor servicio a sus clientes y también limitarán sus oportunidades de crecimiento. Las Fintech están marcando el camino a seguir en el mundo de las finanzas.
¿Qué es el Blockchain?
Todo parece indicar que vamos hacia una industria cada vez más digital, y uno de los caminos que nos lleva al futuro es la tecnología Blockchain. Asociada en sus comienzos al mundo cripto, blockchain es un sistema de documentación de transacciones digitales que evolucionó rápidamente hasta extenderse a otras aplicaciones e industrias.
Blockchain y criptomonedas tienen el poder de revolucionar la industria financiera, siempre y cuando protejan el consumidor y respeten los marcos regulatorios que acompañan estos cambios. Se espera que el gasto de la industria se acerque a los 10.000 millones de euros en 2022. Será gracias al creciente interés en las criptomonedas, los Smart Contracts (contratos inteligentes) y otras tecnologías impulsadas por el blockchain.
Las aplicaciones de blockchain seguirán siendo parte integral del desarrollo del metaverso. La experiencia inmersiva de realidad virtual en el metaverso también contará con AR y tokens criptográficos. Una de las principales funciones de las redes blockchain en el Metaverso será el almacenamiento de datos. Con la ayuda de activos digitales como NFT y criptomonedas, Metaverso tendrá un estado de propiedad definido y una economía digital funcional.
Nuevas oportunidades
2022 es un año en el que muchos inversores, banqueros y desarrolladores buscarán nuevas oportunidades para ir más allá de los medios tradicionales. Blockchain es sin duda la tecnología que les da el poder de cambiar el mundo. Innovadores desde la industria automotriz hasta la atención médica vieron cómo blockchain puede lograr un equilibrio en el mundo utilizando el poder de la descentralización. Por lo tanto, las empresas y las autoridades gubernamentales seguramente invertirán en tecnología blockchain en 2022 y allanarán el camino para una transformación masiva de esta industria.
Este 2022 será testigo de una mayor demanda de personas con habilidades de blockchain o criptografía. Los informes de LinkedIn sugirieron que blockchain fue una de las habilidades laborales más demandadas en el 2021. Las organizaciones buscan profesionales con experiencia en blockchain y soluciones que les ayuden a adaptar sus modelos comerciales existentes a las innovaciones más recientes.
Conscientes de esta nueva realidad, GADE Business School ha creado el Curso de Experto en Fintech, Blockchain y Criptomonedas para dominar los avances del sector.